当地时间8月25日晚，飓风“哈维”登陆美国得克萨斯州沿岸地区，这是美国自2005年以来遭遇的最强“怪兽级”飓风，也是50多年来登陆美国得克萨斯州的最强飓风。截至30日，有至少11人在“哈维”引发的灾害或事故中死亡，近6000人主动前往或被营救至临时避难所，约680万人受影响。

气象专家说：“哈维”对于休斯敦，相当于今年以来登陆我国最强台风“天鸽”在深圳滞留一星期，连续下一星期雨，且天天大暴雨。

台风和飓风究竟有什么区别呢？

产生海域不同

根据中国气象局网站的介绍，台风和飓风都属于北半球的热带气旋，只不过因为他们产生在不同的海域，被不同国家的人用了不同的称谓而已。在北半球的东太平洋和大西洋海域上生成的风力达到12级的热带气旋称为飓风，而在西太平洋海域生成的则称之为台风。

分级存在区别

台风和飓风有季节性，一般发生在夏秋两季。国际上以台风中心附近的最大风力来确定强度并进行分类。我国将风力超过12级的热带气旋划分为台风、强台风和超强台风三个级别。

美国根据飓风中心每小时推进的距离，将飓风分为五级，最高级是五级飓风。级数越高代表飓风的最高持续风速越高。一级飓风118－153 km/h，二级飓风154~177km/h，三级飓风178~209km/h，四级飓风210－250 km/h，五级飓风≥251 km/h。

也就是说，一级飓风相当于台风，二级飓风相当于强台风，三级飓风相当于超强台风，四级以上飓风已经不能在台风系列里找到对应的伙伴了！另外，由于习惯不同，表示风力大小的单位也往往不同。我国习惯使用的单位是风力多少级或每秒多少米，而美国习惯用每小时多少公里（海里或英里）。

飓风“哈维”导致美国损失惨重

美国国家气象局29日说，飓风“哈维”在过去几天给南部得克萨斯州的一处地点带来约1250毫米降雨，创下单一热带气旋在美国除夏威夷和阿拉斯加外48个州所造成的最大降水纪录。此前的这一纪录为约1219毫米。

飓风“哈维”带来的强降雨在休斯顿地区持续，休斯顿主要城区道路和连接城区及郊区的高速公路大多被水淹没，导致道路封闭。成百上千名受灾群众陆续被救援人员安置在学校、图书馆、体育馆等临时避难所内。当地红十字会组织每天向受灾群众提供约13万份食物，以保障正常生活需要。

截至30日，有至少11人在“哈维”引发的灾害或事故中死亡，近6000人主动前往或被营救至临时避难所，约680万人受灾，45万人寻求联邦政府协助，3万人前往避难所，休士顿有数千人被困屋顶。

专家估计此次因飓风及洪灾引发的经济成本，可能高达300亿美元。

摩根大通指出，哈维飓风导致的最终投保损失可能高达100亿-200亿美元，带来的成本可能接近保险行业利润的1/4，成为美国史上十大昂贵飓风之一。

美国保险和再保险行业资本雄厚，足以承受哈维带来的损失

美国是一个飓风多发的国家。2008年二级飓风Ike袭击美国，导致130亿美元的保险损失；2005年的卡特里娜飓风是美国史上最昂贵的飓风，据富国证券统计，该飓风造成的损失接近500亿美元（经通胀调整至2016年水平）。由于保险业发达，使得飓风多发的美国能够更好地应对飓风带来的巨大经济损失。

其实，放眼全球，保险行业在自然灾害中都发挥着重要的作用。

2009年全球因巨灾造成的经济损失为620亿美元，保险业赔付占42%；近20年来，国际上自然灾害的保险赔付金额一般都占灾害直接经济损失的30%-40%，而我国的这一比例仅为3%左右；世界最大的巨灾再保险市场是美国、英国和日本，占到全球巨灾再保险市场份额的约60%。

美国因本次哈维飓风损失惨重，摩根大通分析师Sarah DeWitt表示，一些灾难模型研究公司预测，哈维飓风所带来的保险损失可能为数十亿美元，但这是以风灾为基础的测算。

DeWitt写道：“哈维看起来更像是洪水，我们认为损失预估存在一些误区。水淹并不在房屋保险的范围之内。洪水保险属于商业保险，哈维可能导致商业再保险公司和保险公司承受损失。”

不过，分析师指出，目前保险和再保险行业资本雄厚，足以承受哈维带来的损失。目前，个人和商业保险公司资本水平创下历史纪录。哈维飓风不太可能对行业的财务状况造成巨大的伤害。

保险公司的股票在上周五（当地时间8月25日）并没有像其它自然灾害到来时那样遭到抛售。标普500财险和人身保险指数上涨0.6%。当天，标普500指数上涨0.2%。

关于受灾的保险索赔事宜要注意以下几点：

1、保证人的安全是第一位。

2、先自救，将损失减少越少越好。

3、拍照片，写明细表，大概知道自己的损失是些什么，然后尽快申报保险。

4、最好是直接打电话到保险公司申报索赔，排队，因为现在保险代理人也受灾害影响或已撤离，没有办法上班。

5、搞清楚自己申报的是哪一个保险，如果屋顶有损失漏水，这属于房屋保险homeowner insurance 或是出租房dwelling fire insurance保的范围，但如果只是水淹进来，这是洪水险flood insurance保的范围，这个两个是完全分开的保险。申报的时候不要报错，否则话会增加等待赔付的时间。

6、现在政府已经要求所有的Texas保险公司，如果8月25日之后，保费如果还没有交，或者是被取消保险，会延长至少三十天的时间。

中国自然灾害频发，保险任重道远

江西洪水、阿坝州新磨村山体垮塌、九寨沟地震、台风“天鸽”的背影还未走远，14号台风“帕卡”又在赶来的路上，从我国已经发生的几起自然灾害来看，虽然事后都有不少保险机构和公司奋战在灾区一线勘察定损做好理赔，可理赔的金额数却远远比不上灾害带来的损失，这其中涉及的问题主要有：

1、我国尤其自然灾害多发地带的投保率低，保险覆盖面积小，一方面是风险意识不强，一方面则受经济条件限制；

2、为规避经营风险，保险公司针对特大灾害的保险产品寥寥无几，即使承担由自然灾害带来的损失，也有所限制；

3、自然灾害有效承保能力严重不足，商业保险未成为自然灾害风险补偿的重要手段，且自然灾害损失理赔额偏低。

而我国自然灾害保险体现难以建立的原因不外乎缺乏法律支持，保险公司对经营技术和水平的投入不够，尚未有应对自然灾害保险的管理制度等。

要解决这个问题，既需要政府建立相关体系，也需要保险公司开发相关产品。从政府的角度来说，为自然灾害保险立法、建立巨灾保险的再保险体系、合理定位政府推动和支持的角色，引入自然灾害风险债券，建立自然灾害数据库、学习国外先进管理经验等。

部分内容摘自中国侨网、华尔街见闻、中新网、央视新闻、侨报网、中国驻休斯敦总领事馆网站。

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