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为什么越来越多人开始给孩子买香港保险?
关键词:给孩子买保险,香港保险,购买保险,新通移民  时间:2018年06月06日  来源:新通移民

香港保险自2015年就越来越为内地人熟悉,甚至出现彻夜抢购的局面。我们看到在香港进关的轰动人潮中,有越来越多的投资者是为了购买香港保险,给儿童购买最热门的保险则是重疾险和储蓄型分红险。

 

为什么越来越多人开始给孩子买香港保险?


究竟如何购买这两类保险,有哪些技巧?储蓄分红险看资金需求以及未来孩子的资金安排,重疾险看保额和疾病种类等,综合来说就是性价比。

 

储蓄分红险,不仅仅是孩子的教育金,还包括未来的创业金、婚嫁金、养老金等人生大事上的资金安排。简单说现在为孩子存储一笔资金,到孩子上学时、结婚时、退休时可以领取的资金。

 

因此,这类资金是一种刚性需求,需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用(万不得已不能动用)、必须是安全保值增值的(不能选股票等风险高的金融产品)、必须是现金(而不是房产等不容易变现的),而且得是中长期的(不能靠几十天的各种短期理财去规划),所以选择合适的金融工具非常重要。

 

对于储蓄型保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄,到孩子相应的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性,即保险的保障功能。保险在提供资金的同时,也提供意外、疾病等保障(具体视产品而定)。

 

精明的家长会将银行储蓄和储蓄型保险的收益率作比较,担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型,中长期来看,保险收益率都高于银行储蓄。

 

一、储蓄分红保险:不比收益比需求

为孩子选择储蓄分红险,最核心并非比较分红率或者收益率,而是比较资金需求。如果是为了教育金不妨选择18岁可取资金高的品种;若是作为养老金,则最好选择持有时间越长,收益越高的品种。

 

父母自己的养老金,也可以通过以孩子为受保人购买1份储蓄分红保单,性价比更高。因此从目前保单设计来看,基本上以宝宝为受保人,保证派发红利及可取红利都比以父母为受保人的保单高。

 

二、儿童大病保险:越早买杠杆越高

保障杠杆倍数即保额除以总保费支出,是衡量一款重疾险性价比最重要的参考指标。一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为7倍,投资者可以此作为标准,而且保险逻辑基本是越早购买杠杆越高。

 

看保单红利增长形成总保额增长的杠杆倍数对比。在四家公司产品中,优势最明显的是保诚,从第15个年度开始总保额全面超过其他公司。

 

除了杠杆率之外,能覆盖多少大病也是重点。一般来说,这四家均覆盖50种以上重大疾病。需要指出是,香港保险全面认可内地三甲医院出具的证明。

 

三、赴港给孩子购买保险的两项注意

1.最好选择美元作为支付币种

据了解,香港保单一般有三种货币,美元、港币、人民币,美元及港币占绝大部分。我们建议使用美元作为保单货币,一是因为美元保单的保费会稍低于港币保单,二是因为美元保单在保险公司安排投资时,可投资所有美元资产,港币保单只能投资港币资产。过去20年,美元保单的收益率一直远超港币保单。

 

值得注意的是,美元购买保险,也存在汇率风险。汇率永远是把双刃剑,不过作为家庭资产,仅持有单一货币资产的风险较高,适度配置点美元资产是可行的。

 

2.根据自己的资产状况安排缴费年限

若家庭资产量较大,不妨缴费年限短一些。因为缴费期越短,所缴纳的总保费越少。一般而言,香港重疾险的缴纳年限可选择5年、10年、15年、20年等,投资者可自由选择。此外,对于大病保险可以选择时间偏长品种,而储蓄分红险则可以根据自己的收入情况时间偏短。

 

为什么越来越多人开始给孩子买香港保险?


四、给孩子买保险的12项好处

1、父母爱的体现:

爱是享有,也是责任。父母对子女无私的爱就体现在责任方面。为孩子准备一份人寿保险是父母之爱的必然选择。

 

2、保费便宜:

年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算。

 

3、承保机会大:

谁都知道,小孩身体都比较棒。因此,为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。

 

4、转嫁孩子的疾病风险:

医改使子女的医疗康复等费用更多地转嫁给了家庭,我国每年有几十万的儿童罹患重疾;孩子缺乏自我保护意识和能力,他们遭遇风险的几率并不比大人少。一旦发生上述费用,给家庭经济带来的打击将是沉重而深远的。

 

5、及早建立孩子的教育基金和创业基金:

目前的中国大学生年平均教育费用支出在2-3万元,大学生入学率为50%,20年内将达到100%,教育费用的支出,平均每年以3%-5%的速度递增。如此庞大的开支,您准备好了吗?而且创业基金的建立,有助于孩子成功迈向社会,走好人生第一步。

 

6、可豁免保费保大人:

子女的成长是无可阻挡的,培养孩子长大成人要二十年左右,生活费、教育费、医疗费等无疑是巨大的,倘若父母有万一,或因某些原因无力继续缴纳保费时,可豁免剩余保费,对孩子的承诺也继续有效。

 

7、减轻子女将来的负担:

当子女成年时,寿险的缴费期已满,子女也不须再交纳保险费,即可拥有终身保障。

 

8、给孩子补充养老:

有些分红返还型产品,投入的保费虽然不多,但时间加上复利,累计收益很可观,可给孩子补充养老。  

 

9、有助于孩子树立正确的消费观念:

现在的孩子们物质生活极其丰富,如果我们帮助孩子把他们的“收入”存起来,同时降低一些不必要的支出,来为孩子准备一份保险,一定会慢慢培养出孩子良好的理财和消费观念,让他们受益一生。

 

10、建立良好的风险规划,培养孩子的家庭责任感:

为子女投保后,应该要让孩子懂得投保的意义,重疾会使家庭经济遭受重创,幸福成长所需要的经济保障又从何而来呢?在潜移默化中引导孩子认识各种社会风险及防范措施。

 

11、转移财产给子女:

以帮助子女买寿险的方式,将财产转移到子女名下。

 

12、让孩子永记父母之恩:

如果子女出生不久,就为其投保一份终身寿险,待他成年时,这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护孩子一辈子,但那深厚的爱却借着薄薄的保单,流传给子孙后代,帮助孩子安然度过每一个难关,无穷无尽…… 


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